1998年7月に保険が自由化して以来、外国保険会社が多く参入し、沢山のＣＭをご覧になったでしょう。
以前、保険はどの会社でも似たような商品ばかりで、どこの保険会社と契約しても保険の種類や保証内容の組み合わせ以外、ほとんど変わりはありませんでした。
しかし、いまや保険の内容そのものが非常に複雑化していて、ユーザーもそれなりに勉強する必要があると思います。
事故を起した際、一番頼りになるのが自動車保険だからです。
日本での自動車保険は、大きく「自賠責保険」と「任意保険」に分かれています。まずは自賠責保険から解説します。
加入が義務づけられた保険
自賠責は、正しくは「自動車損害賠償責任保険」という名で、公道を走行するすべての車両に義務づけられています。そのために「強制保険」とも呼ばれます。もしこの自賠責に加入せず走行すると50万円以下の罰金、もしくは1年以下の懲役が科せられます。違反点数は6点で、前歴なしでも一発で免停になります。保険はそのくらい重要なのです。
自賠責に加入してないと車検を受けることができません。そのためクルマや251cc以上のバイクの保険切れはほとんど起りません。可能性としては車検そのものを忘れていた場合ですが、これは保険以前の問題です。また、任意保険に入っていれば、通常なら2?3ヶ月前に保険が満了する旨のハガキが届きますので、これで車検時期を改めて確認することもできます。
保険切れが多いのは、車検の不要な250cc以下のバイクでしょう。悪気がなくても忘れていれば「無保険運行」という違反になります。ガソリンスタンドやバイクショップで保険切れを指摘されることも多いようです。忘れずに自賠責に入るようにしましょう。
自賠責は保険会社や代理店はもちろん、どこのバイクショップでも入れます。250cc以下なら一部のコンビニでも大丈夫です。自賠責には継続という考え方がありませんので(毎回新規に加入する)、保険料も変わりません。もし切れていたら最寄りの取扱店で加入してください。
保険が切れているかどうかは、保険証書に記されている有効期間を確認します。車検のあるクル・マバイクは車検のシール、250cc以下のバイクの場合は、ナンバープレート脇に貼られた自賠責のシールで月までは判断できますが、これらは貼り換えられていない場合も可能性としてはあります。車種を問わず購入時、車検取得時、保険加入・更新時に保険証、車検・保険シールを確認してください。
人によって保険額の代わる任意保険
任意保険はその名のとおり任意で加入する自動車保険です。入らなくても法的に罰せられることはありません。しかしいったん事故を起こすと自賠責だけではまかない切れないことがほとんどです。いまや「自動車保険」といえば任意保険のことを指すまでになっています。ちなみに2006年3月末での任意保険の加入率は、一般的なクルマ(自家用乗用車、軽自動車、自家用貨物の合算)で約74%です。自家用乗用車に限れば80%以上と、非常に高い加入率になっています。
ノンフリート等級とは保険料の割引率を決めたもので、1年間無事故であれば等級が上がり、保険料が安くなるという保険のシステムです。現在、等級は1等級から20等級まであり、数字の大きなほうが等級が上です。
1年間無事故(保険を使用しない)で過ごせば翌年は1等級上がります。一度保険を使うと3等級下がります。1年で2度保険を使えば6等級下がります。最高で20等級=60%割引きになりますので、保険料は半分以下になります(60%割引ではない保険会社もあります)。
初めて保険に加入する際は、「6S等級」といった他の等級が用意されています。これは担保年齢によって割引率が異なり、損保ジャパンの場合は21歳以上担保で10%割増になります。しかし1年無事故で過ごせば翌年は「7F等級」ですので20%割引き、つまり約3割も割引率が変化することになります。
複数所有新規割引(セカンドカー割引)があれば、2台め以降は等級が少し高い状態から始めることができます。ただし、すでに契約している保険の等級がある程度上がっていることが条件です(損保ジャパンの場合11等級以上)。
保険を使用した場合でも、それが火災・洪水・盗難などによる車両保険のみの請求であれば、等級は据え置かれます。また、人身傷害保険、搭乗者傷害保険、無保険車傷害のみの事故は、事故としてカウントしないことが多いようです。ノンフリート等級は、保険会社を変更してもそのまま引き継がれます。
自賠責と任意保険は別々の保険会社でもかまいませんが、同じ会社で入るのが一般的です。支払い等の手続きが1箇所で出来るからです。
自動車保険比較
http://carhoken-hikaku.sblo.jp/
アーティクルリソース：http://articlejapan.com/
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